Программа Пенсионного Аннуитета.
Пенсионный Аннуитет – это государственная программа, которую реализуют страховые компании. И это ваша единственная возможность получить свои пенсионные накопления из ЕНПФ раньше наступления пенсионного возраста, без риска потери денег. А также, вы обеспечиваете себя пенсией пожизненно (согласно Социальному Кодексу, гл.15, ст. 225-228 от 01.07.2023г.).
Как это работает - Вы заключаете договор ПА с КСЖ. По этому договору деньги из ЕНПФ переводят в КСЖ. В свою очередь, КСЖ гарантирует вам пожизненные регулярные ежемесячные выплаты с годовой индексацией 7%.
Для лиц в возрасте от 45 лет действует отложенный аннуитет с пожизненными выплатами через определенный срок. Заключив договор отложенного пенсионного аннуитета, выплаты будут начаты по достижении 55 лет для мужчин и от 53 до 55 лет для женщин.
Для лиц в возрасте от 40 лет, для тех, кто работает на вредном производстве, действует отложенный аннуитет с ОППВ накоплениями не менее 60 месяцев, также с пожизненными выплатами через определенный срок. Выплаты будут по достижении 50 лет для мужчин и женщин.
Основные преимущества Пенсионного Аннуитета:
1. Пожизненность - заключая договор
пенсионного аннуитета, вы получаете возможность получать ежемесячные выплаты в
течение всей своей жизни, а не до момента исчерпания своих пенсионных
активов как в пенсионном фонде (ЕНПФ). Так как выплаты
пожизненные, то клиент от страховой компании денег получит в два, а то и в три
раза больше, в зависимости от того, сколько лет он проживёт. Договор
рассчитывается до 110 лет и выплачивается по графику.
2. Индексация - размер ежемесячных
выплат будет ежегодно увеличиваться на 7% на протяжении всего периода действия Договора
Пенсионного Аннуитета, вместо 5% как в ЕНПФ. Ставка индексации указывается в
договоре ПА и отражается в виде графика.
3. Гарантированный период — это для
наследников. Для клиентов, желающих в договоре указать своих наследников на
предмет страхового случая предусмотрен гарантированный период, который может
быть от 1 года до 30 лет. В гарантированный период ежемесячные выплаты будет
получать наследник, указанный в договоре, по действующему графику также, как
при жизни вкладчика.
4. Заключение договора пенсионного аннуитета не лишает вас права получать
пенсию от государства, выйдя на пенсию по возрасту. Это солидарная до
1998г + базовая с 1998г до выхода на пенсию. Наличие или отсутствие денег на
счету в ЕНПФ не влияет на расчёт Солидарной и Базовой пенсии от Государства.
5. Также, хочу обратить внимание, что не смотря на перевод средств в страховую
компанию (КСЖ), счёт в АО «ЕНПФ» не закрывается. Если вы продолжаете работать,
то ваша бухгалтерия будет также отчислять ОПВ из вашей заработной платы на счёт
в АО «ЕНПФ» до пенсионного возраста.
6. При выезде из РК на ПМЖ вы
сможете расторгнуть договор ПА и забрать оставшуюся сумму.
7. Отрасль пенсионного аннуитета развивается динамично, и пример тому, что
12.11.2022 вступили в силу изменения в Закон «О пенсионном обеспечение в РК» о
совместном пенсионном аннуитете.
В совместном пенсионном аннуитете
есть возможность объединить пенсионные накопления двух родственников согласно
Закону «О браке и семье». Выплаты будут производиться обоим. Ранее такой формы
объединения не было.
8. Каждые два года, при желании и достаточности суммы для заключения нового договора ПА, вы можете перезаключать Договор пенсионного аннуитета, увеличивая свою ежемесячную выплату.
9. Даже, если у вас есть договор ПА со страховой компанией, то вы можете расторгнуть этот договор и заключить с нами. Для вас будет выгодно. Или, при достаточности накоплений в ЕНПФ можете заключить ещё один договор. Договоров ПА можно иметь несколько!
Пороговая сумма для
перевода в страховую компанию с 01.01.2025г. составляет для мужчин от 8.3 млн.тг
и для женщин от 10,4 млн.тг
Чем отличаются выплаты из страховой компании по договору пенсионного аннуитета от выплат из ЕНПФ?
Страховая компания гарантирует Вам ежемесячные пожизненные выплаты по установленному графику, согласно заключенного Договора Пенсионного Аннуитета.
Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) выплачивает пенсионные накопления гражданам только после наступления пенсионного возраста, при этом выплаты, также ежемесячные, но до исчерпания пенсионных накоплений.
Кроме того, с 01.04.2021 года изменился расчёт ежемесячных выплат из ЕНПФ по графику. Теперь ежемесячные выплаты из ЕНПФ приравнены к выплатам договора пенсионного аннуитета.
(Выплаты не могут быть ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума (в 2025 году – 46 228 тг *70% = 32 360тг).
Можно прочитать по ссылке: https://www.enpf.kz/ru/services/recipient/on-schedule.php
Благодаря индексации ежемесячных выплат каждый год в размере 7%, наш клиент в течение 10 - 15 лет (зависит от суммы накоплений) уже полностью исчерпает свои переведённые деньги из ЕНПФ. Дальнейшая оплата ежемесячных выплат производится из страховых резервов страховой компании, причём пожизненно!
Какие гарантии и механизмы защиты по Договору пенсионного аннуитета?
1. Интересы Страхователей по Договору Пенсионного Аннуитета защищаются Социальным Кодексом, гл.15, параграф 6, ст. 225-228 от 01.07.2023г., Законом РК «О страховой деятельности» ст.53, 54; п.1 ст.54-1; п.2 и п.2-1 ст.69-1. А также, Гражданским Кодексом РК и Законом «О браке и семьи».
2. Договор пенсионного аннуитета является частью Социального Кодекса", так же, как и пенсионный Договор из ЕНПФ.
3. С 1 сентября 2018 г. все Договора Пенсионного Аннуитета попадают под участие в программе "Фонда Гарантирования Страховых Выплат".
4. У каждой страховой компании есть обязательный Договор "Перестрахования"
5. Каждая страховая компания обязана формировать резервный капитал — это условие получения лицензии от Нац.Банка РК.
Существуют разные варианты расчетов для ежемесячных выплат, поэтому учитываются пожелания клиента и расчёты производятся индивидуально при предоставлении выписки из ЕНПФ о пенсионных накоплениях.
Пошаговые действия заключения Договора пенсионного аннуитета:
Шаг 1. Клиент обращается в нашу компанию для оформления Договора пенсионного аннуитета и определяет:
Ø Сумму переводимых пенсионных накоплений;
Ø Гарантированный период для наследования.
Шаг 2. Предоставим индивидуальную консультацию:
Ø Делаем расчёт выплат и подбираем лучший вариант для клиента;
Ø Заключаем Договор Пенсионного Аннуитета при полном сопровождении представителя АО "КСЖ "Евразия" онлайн или офлайн.
Ø Есть возможность оформления Договора и сдача документов в ЕНПФ по нотариально заверенной доверенности от клиента представителю АО "КСЖ "Евразия"
Шаг 3. Пенсионный фонд переводит накопления в нашу компанию.
Шаг 4. Начало выплат:
Ø Наша компания в течение 7-10 рабочих дней переводит первые деньги на счёт клиента и далее продолжает аннуитетные выплаты по графику
Ø Контроль за первичной выплатой по Договору пенсионного аннуитета и выполнения всех особенных условий Договора;
Ø Последующая информационная поддержка и курирование клиентов.
Документы, необходимые для заключения Договора пенсионного аннуитета.
- 1.Заявление на заключение Договора пенсионного аннуитета;
- 2.Копия удостоверения личности;
- 3.Выписка из единого накопительного пенсионного фонда об остатке суммы пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете на дату подачи заявления;
- 4.Справка личного счета в банке для перевода денег;
- 5.Копия удостоверения личности или свидетельства о рождении наследников.
- 6.При переводе из другой КСЖ: справка о выкупной сумме из страховой компании, где действующий договор пенсионного аннуитета. (1-ый лист дог. ПА и 1-ый лист графика выплат)
- 7.Копия доверенности, заверенная нотариусом на доверенное лицо.
